+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Сходства и различия поручительства независимой гарантии в рф по пунктам

Источник: Журнал "Юрист компании". Виктор Петров, Руководитель Арбитражной практики. Основной вопрос: с 1 июня в Гражданском кодексе вместо банковской гарантии появилось понятие независимой гарантии, а правовое регулирование этого института стало заметно более подробным. Что принципиально изменилось в регулировании гарантий, кроме того, что их теперь могут выдавать не только банки, а любые коммерческие организации? Решение: новеллы решают многие старые проблемы например, о выдаче гарантии с помощью электронных сообщений , а также призваны привести регулирование независимых гарантий в России в соответствие с международной практикой. Но как будут реализовываться некоторые нормы, пока не вполне ясно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Сравнение поручительства и независимой гарантии

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств является независимая гарантия. Изучив п. Определившись с терминами, можно дать понятие независимой гарантии НГ. Это письменное обязательство, принятое на себя коммерческой организацией в том числе банком или иной кредитной организацией по просьбе принципала и заключающееся в обещании заплатить бенефициару сумму по условиям, установленным данным гарантом обязательством.

Все в той же ст. Во-первых, как уже было сказано выше, она составляется только в письменном виде. Такое условие необходимо:.

Одновременно к независимой гарантии предъявляются те же требования, что и к любому другому письменному договору по п. Эта отсылка означает, что НГ не обязательно документ именно на бумаге. Она может быть предоставлена путем сообщения, переданного различными видами связи в виде телеграмм, телефаксов, электронных писем, SWIFT-сообщений и т. Теперь вторая является только частным случаем первой. До произошедших в указанную дату законодательных изменений в качестве гаранта могли выступать исключительно банки — отсюда и название.

Об этом уже шла речь в статье на нашем сайте Что такое банковская гарантия. Но законодатель расширил круг субъектов, которые вправе быть гарантами. Теперь кроме банков и иных кредитных организаций, подпадающих под понятие, закрепленное в ст. По сделкам с участием государства в качестве гаранта могут выступать исключительно банки ст. Причем не все подряд, а только перечисленные в соответствующем перечне, который Минфин ежемесячно публикует на своем официальном сайте.

В свою очередь, понятие коммерческой организации дано в ст. Из него вытекает, что основной целью деятельности таких юрлиц является извлечение прибыли. В том числе оплачивается предоставление гарантии. Как правило, вознаграждение устанавливается в размере определенного процента от суммы гарантии. Оно во многом схоже с НГ сущность обязательства — выплата третьему лицу долга за другого при наступлении определенных условий.

Между тем есть и принципиальные отличия. На практике спорные вопросы чаще всего возникают в отношении банковской гарантии, а именно: по возмещению принципалом гаранту выплаченных последним сумм. Позиция судов такова: требования гаранта к принципалу должны носить характер регрессного требования, ведь принципал — это, по сути, обязанное лицо. Именно от него зависит качество выполнения обязательств по основному договору, по которому была выдана гарантия.

А регресс, в свою очередь, является обратным требованием, предъявляемым к обязанному лицу, принципалу, о возмещении выплаченной суммы решение Волгоградского городского суда от Кроме того, предъявлять требования по возмещению сумм, которые были уплачены бенефициару не в соответствии с условиями НГ или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, гарант не может. Кроме случаев, когда соглашением между гарантом и принципалом предусмотрено иное либо принципал дал свое согласие на такой платеж решение Железнодорожного районного суда г.

Новосибирска от Перед тем как выплатить сумму банковской гарантии, гарант имеет право самостоятельно проверить допущение принципалом нарушения основного обязательства и наступление у бенефициара права на получение выплаты по ней согласно оговоренным условиям постановление го ААС г. Челябинска от Учитывая, что в случае с независимой гарантией, а особенно ее частным видом, банковской гарантией, фигурируют довольно крупные суммы, понимание ее основного смысла и сущности очень важно.

В силу независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица принципала обязательство уплатить указанному им третьему лицу бенефициару определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Независимая гарантия выдается в письменной форме пункт 2 статьи , позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

Независимую гарантию могут предоставить только те организации, которые имеют лицензию Центробанка России: банки, кредитные организации, а также другие коммерческие организации.

Это обязательства банка, которые возникают при ряде страховых случаев во время осуществления работ по договору. После появления страхового случая банк должен выплатить заказчику сумму, определённую в виде компенсации. Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное ч. Смысл этих процедур один и тот же — при поручительстве, банковская или иная коммерческая организация, как исполнитель работ, способна осуществить обязательства, которые она взяла на себя.

Сам термин "поручительство" часто применяют к обоим видам взаимосвязей при соблюдении условий контракта. И основным отличием считается то, какая именно организация взяла на себя роль поручителя. Исследуя институт независимой гарантии, следует отметить, что в отличии от поручительства, одним из оснований прекращения которого является непредъявление кредитором иска к поручителю в установленный срок, то есть в срок установленный поручительством, по независимой же гарантии бенефициар должен обратиться к гаранту с письменным требованием.

К такому письменному требованию должны быть приложены документы, указанные в гарантии; в требовании должно быть указано, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана независимая гарантия; требование должно быть предъявлено до истечения срока, указанного в гарантии ст.

Данное обеспечение контракта выступает в виде поручительства любой небанковской кредитной организацией. Основное отличие поручительства от независимой гарантии состоит в том, что расторжения договора между поручителем и исполнителем возможно только тогда, когда идет процесс исполнения работ по государственному заказу в случаях, определенных ФЗ— Независимая гарантия и поручительство имеют различные сроки оформления, и состав пакета документов. Ряд крупных заказчиков, например как Министерство обороны РФ, может потребовать предоставленную независимую гарантию, не учитывая тот факт, что согласно законодательству, средства по обеспечению контрактов имеет право выбирать только исполнитель.

На практике определено, что после окончания действия договора поручительства, как основного способа по обеспечению исполнения контракта, организация — заказчик стремится потребовать обязательное подтверждение действительности предоставляемого обеспечения. При этом организации — заказчику необходимо предоставить документально оформленное подтверждение напрямую от банка, выступающего в виде гаранта, о том, что предоставляемый договор независимой гарантии действителен.

Отмечено, что сравнение поручительства и независимой гарантии может определиться тем, что, независимая гарантия имеет защиту кредитной организацией Гарантом и считается наиболее надежной формой обеспечения. Как показывает практика, термины независимая гарантия и поручительство, используются в качестве синонимов. Однако отличие поручительства от независимой гарантии определено различными видами обеспечения по исполнению договорных обязательств.

В случае некачественного исполнения договорных обязательств должником, гарант и поручитель имеют одинаковую обязанность по выплате денежной суммы, что является сходством между гарантией и поручительством. При этом участники таких взаимоотношений одинаковы. В договоре поручительства имеется возможность предусмотреть условия ограничения — ответственности организации поручителя.

Поручитель может не нести самостоятельную ответственность по уплате денежных средств организации— кредитору в случае если другое не установлено условиями заключенного договора. Но при отсутствии в документе независимой гарантии оговорки о том, что ответственность ограничена гарантом перед бенефициаром по сумме гарантии, гарант понесет перед бенефициаром полную самостоятельную ответственность за несоблюдение сроков исполнения денежных обязательств.

Главный юридический признак независимой гарантии как обеспечительной сделки - независимость гарантии от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, то есть отсутствие акцессорности. Это означает, что гарантия:.

Обобщая можно сказать, что поручительство и независимая гарантия существенно отличаются по некоторым моментам:. Кредитор заинтересован в минимизации риска невозвращения займа должником. Чтобы обеспечить исполнение обязательств используются поручительство и гарантия.

Хотя суть этих инструментов схожа, отличия банковской гарантии от поручительства все же есть. Чем похожи поручительство и независимая гарантия, сравнение подается ниже. Поручительство — соглашение между банком и поручителем, на которого ложится ответственность за исполнение обязательств должника. Договор поручительства действует только при условии, что действует основной договор, в котором описаны обязательства должника. Если основной договор перестает действовать, то и договор поручительства тоже.

В этом еще одно отличие поручительства от гарантии, которая действует независимо от других обязательств. Отличие поручительства от банковской гарантии еще и в том, как несут ответственность стороны. Если используется гарантия, гарант выплачивает оговоренную сумму бенефициару без задержек на разбирательства, а уже потом взыскивает ее с принципала.

Поручитель же несет ответственность наравне с должником, более подробное соотношение требований определяется договором. Отличие банковской гарантии от поручительства касаемо опротестования предъявленных требований состоит в том, что гарант может отказаться от выполнения требований бенефициара только по причинам, указанным в законе.

Поручитель же может возражать по всем пунктам, точно не описанным в договоре. Среди способов обеспечения обязательств нужно прояснить отличие банковской гарантии от гарантии. Независимая гарантия выдается не только банком, но и другим финансовым учреждением. Отличие гарантии от банковской гарантии состоит в том, что ее могут выдавать любые финансовые учреждение и коммерческие организации, тогда как банковскую — только банки. Отличие независимой гарантии от поручительства состоит в том, какие обязательства они обеспечивают.

В случае независимой гарантии — только финансовые вопросы, в случае поручительства — любые обязательства. Следующее отличие поручительства от независимой гарантии — грантом может быть только юридическое лицо, поручителем — любое лицо.

Отличие гарантии от поручительства в аспекте выгоды заключается в том, что гарант действует для получения вознаграждения за услугу, поручитель зачастую не получает компенсацию за участие в соглашении.

Рассмотрим подробнее, чем отличаются банковская гарантия и поручительство, таблица ниже покажет подробности. Для банков выгода от предоставления гарантии выражается в процентах от контракта. Предоставлять гарантию могут только те коммерческие учреждения в случае банковской гарантии — банки , у которых есть лицензия на проведение деятельности такого рода.

Когда банк становится гарантом сделки, он тщательно проверяет все аспекты финансовой деятельности возможного принципала. Он старается выдавать такие гарантии, по которым не придется уплачивать гарантийные выплаты. Если предприятие неплатежеспособно и вряд ли сможет выполнить свои обязательства, банк не будет участвовать в сделке.

Поручитель зачастую не получает за свое участи в договоре никакой выгоды, хотя это и не возбраняется принципами поручительства.

При этом поручитель получает равные права и обязанности с должником. Это означает, среди прочего, что он может оспорить обязательства перед кредитором. Во-вторых, в рамках гарантийного обязательства не учитываются претензии и возражения принципала основного должника к бенефициару кредитору.

Именно поэтому гарантия, как правило, бывает для бенефициара предпочтительнее поручительства. В настоящее время банковская гарантия активно применяется как обеспечительный механизм. Недостаток этого способа заключается в достаточно длительной и дорогой процедуре получении банковской гарантии. В условиях необходимости быстрой поставки партии товара этот способ не всегда может быть использован.

Поручительство - это такой способ обеспечения обязательства, по которому лицо - гражданин или юридическое лицо - ручается перед кредитором за исполнение обязательства другим лицом. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена ответственность поручителя лишь при недостаточности средств должника. Различия между поручительством и банковской гарантией не значительны.

В гражданских правоотношениях распространено предоставление гражданами и организациями гарантий и поручительств. Что они собой представляют?

Поручительство и банковская гарантия являются видами обеспечения исполнения обязательств. Такой шаг был необходим для расширения субъектного состава гарантов по обязательству. Главное отличие независимой и банковской гарантии заключается в том, что первые могут выдавать любые коммерческие организации ООО, ПАО , а вторые — только банки и кредитные организации. Еще одно отличие гарантии от банковской гарантии заключается в том, что последняя обеспечивает более узкий круг обязательств в частности, связанных с госзакупками и обязательствами в области тепло- и энергоснабжения , в то время как независимая распространяет свое действие на любые другие, вытекающие из обязательственных правоотношений организаций и граждан. Выдавать банковскую гарантию могут кредитные учреждения, получившие лицензию от ЦБ РФ. В противном случае такая гарантия не будет иметь юридической силы.

Сходства и различия поручительства независимой гарантии в рф по пунктам

В силу независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица принципала обязательство уплатить указанному им третьему лицу бенефициару определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом. Независимая гарантия выдается в письменной форме пункт 2 статьи , позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром. Независимую гарантию могут предоставить только те организации, которые имеют лицензию Центробанка России: банки, кредитные организации, а также другие коммерческие организации. Это обязательства банка, которые возникают при ряде страховых случаев во время осуществления работ по договору. После появления страхового случая банк должен выплатить заказчику сумму, определённую в виде компенсации. Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное ч.

Статья 368. "Гражданский кодекс РФ (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 08.12.2020)

Статья Понятие и форма независимой гарантии. По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица принципала обязательство уплатить указанному им третьему лицу бенефициару определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом. Независимая гарантия выдается в письменной форме пункт 2 статьи , позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями банковские гарантии , а также другими коммерческими организациями.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Онлайн семинар МСП г. Южно-Сахалинск
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств является независимая гарантия. Изучив п.

Для того, чтобы минимизировать риск невозврата займа, кредиторы требуют у заемщиков представления обеспечения в виде независимой гарантии или поручительства. Сущность двух этих финансовых инструментов хеджирования риска одинакова, однако каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. На чем же остановить свой выбор кредитору? Независимая гарантия — одностороннее обязательство, которое банк-гарант предоставляет исполнителю-принципалу. В соответствии с его условиями: если принципал окажется не в состоянии выполнить свои обязательства по контракту, то гарант выплатит сумму обязательств заказчику-бенефициару. Поручительство — схожий вид правоотношений, в рамках которых невыполненные обязательства принципала ложатся грузом финансовых затрат на поручителя. Хотя в основе поручительства и гарантии лежит договор между исполнителем и заказчиком, они связаны с ним по-разному:.

Сходства и различия поручительства независимой гарантии в рф по пунктам.

Исследуя институт независимой гарантии, следует отметить, что в отличии от поручительства, одним из оснований прекращения которого является непредъявление кредитором иска к поручителю в установленный срок, то есть в срок установленный поручительством, по независимой же гарантии бенефициар должен обратиться к гаранту с письменным требованием. К такому письменному требованию должны быть приложены документы, указанные в гарантии; в требовании должно быть указано, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана независимая гарантия; требование должно быть предъявлено до истечения срока, указанного в гарантии ст. Данное обеспечение контракта выступает в виде поручительства любой небанковской кредитной организацией.

.

.

В России положения Конвенции не применяются (ее Правила независимости гарантии от основного обязательства. Но эта норма, говоря о письменной форме, отсылает к новому пункту 2 статьи Гражданского кодекса, Такая терминологическая разница не должна смущать – по.

.

.

.

.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ираида

    З А К О Н У К Р А Ї Н И

  2. Агафон

    Расскажи нам как телеграмм слушается . Очень интересно.

© 2018-2021 photopraktika.ru